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8月30日,中国民生银行股份有限公司(A股代码:600016;H股代码:01988,简称民生银行)发布了2018年中期业绩。2018年上半年,民生银行集团(包括民生银行及其附属公司)实现归属于母公司股东的净利润296.18亿元,同比增长15.30亿元,增幅5.45%。

2018年上半年,民生银行积极应对内外部经营环境的调整和变化,紧紧围绕“民营企业银行、科技金融银行和综合化服务银行”三大战略定位,改革转型落地实施初见成效,风险管控和合规经营理念不断强化,资产质量保持基本稳定,盈利水平稳步提升,各项业务经营实现健康平稳发展。

盈利水平稳步提升

2018年上半年,民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润296.18亿元,同比增长15.30亿元,增幅5.45%;加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分为15.81%、1.00%;基本每股收益0.68元,同比增长0.04元;归属于母公司普通股股东每股净资产8.84元,比上年末增长0.41元。

2018年上半年,民生银行集团实现营业收入754.17亿元,同比增长47.67亿元,增幅6.75%;民生银行集团不断提高成本精细化管理水平,降本增效效果明显,成本收入比23.99%,同比下降0.87个百分点。

截至2018年6月末,民生银行集团总资产规模60,611.43亿元,比上年末增长1,590.57亿元,增幅2.69%。其中,各项贷款余额30,526.58亿元,比上年末增长2,483.51亿元,增幅8.86%;总负债规模56,532.99亿元,比上年末增长1,410.25亿元,增幅2.56%,其中各项存款余额31,578.81亿元,比上年末增长1,915.70亿元,增幅6.46%。

2018年上半年,民生银行主动调整业务经营策略,持续优化业务结构,取得明显成效。资产业务方面,各项贷款余额(含贴现)在总资产规模中占比为50.36%,比上年末提高2.85个百分点;小微贷款4,066.04亿元,比上年末增长333.42亿元,增幅8.93%。负债业务方面,吸收存款余额在总负债规模中占比55.86%,比上年末提高2.05个百分点,其中个人存款占比17.81%,比上年末提高1.22个百分点。

民生银行持续完善内控合规组织体系,加大问题资产清收处置力度,资产质量保持基本稳定。截至2018年6月末,民生银行集团不良贷款率1.72%,比上年末上升0.01个百分点;拨备覆盖率和贷款拨备率分别为162.74%、2.81%,比上年末分别提高7.13个百分点、0.15个百分点。

改革转型全面启动

2018年上半年,民生银行制定并发布了《改革转型暨三年发展规划整体实施方案》,进一步明确战略定位和发展路径,全面启动改革转型,各项业务发展势头良好。

一是做强公司金融。扎实推进民企战略,全力打造综合金融服务体系,推动公司业务向效益增长型发展模式转变。截至2018年6月末,民生银行对公存款余额25,636.58亿元,比上年末增长1,289.11亿元,增幅5.29%;境内有余额对公存款客户109.26万户,比上年末增加7.98万户,增幅7.88%;对公贷款余额18,775.16亿元,比上年末增长1,778.20亿元,增幅10.46%。

二是做大零售金融。着力培育“民企澳门金沙网上娱乐网站圈客群、小微客群、私银企业家客群”三大特色零售客群,加快线上化、场景化金融服务建设,取得显著成效。截至2018年6月末,民生银行零售非零客户达3,635.62万户,比上年末增长175.28万户;管理个人客户金融资产15,780.87亿元,比上年末增长1,417.27亿元,其中零售存款(含小微企业存款)6,314.18亿元,比上年末增长802.58亿元;零售贷款11,591.72亿元,比上年末增长702.54亿元;私人银行达标客户的金融资产管理规模余额3,322.87亿元,比上年末增长254.08亿元。

三是做优金融市场。强化同业客群经营,优化同业负债结构,2018年上半年发行同业存单315期,金额共计5,962.70亿元,同比增长74.18%;有序推进资管产品和业务模式转型,2018年6月末理财产品存续规模1.39万亿元;托管综合金融服务,托管业务稳步发展,2018年6月末资产托管规模8.22万亿元;贵金属和外汇交易业务规模不断扩大。

四是做亮网络金融。充分应用新兴金融科技,积极探索互联网金融发展新模式,升级网络金融平台,市场份额继续保持行业领先。截至2018年6月末,直销银行客户数1,511.47万户,管理金融资产1,479.76亿元,分别比上年末增长420.02万户和432.30亿元;个人电子银行客户数4,283.75万户,比上年末增加442.56万户,2018年上半年交易笔数12.54亿笔,交易金额8.60万亿元,客户交易活跃度稳居同业前列。

五是做好综合化经营。稳步推进海外机构布局,有效发挥境外业务平台作用,增强跨境金融服务能力,持续提升国际业务竞争力和影响力。2018年上半年,香港分行实现净利润6.77亿元,同比增长26.54%;民生商银国际控股有限公司(简称“民银国际”)实现净利润1.35亿元,同比增长75.32%。

六大亮点精彩纷呈

2018年上半年,民生银行全力推进改革转型,切实支持供给侧结构性改革,有效支持实体经济发展,改革成效进一步显现,六大亮点精彩纷呈。

一是改革转型加快推进。2018年上半年,民生银行全面启动改革转型,扎实践行“3+3+5”重点业务策略,即直销银行、小微金融、投资银行,信用卡、供应链金融、资管业务,以及做强公司金融、做大零售金融、做优金融市场、做亮网络金融、做好综合化经营,建立了涵盖风险、科技、交叉销售、集中运营等方面的10项保障机制,持续提升发展质量和效益,致力于成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行。

二是差异化竞争力不断提升。公司业务聚焦民企战略,打造“场景化的交易银行、定制化的投资银行、便捷化的线上银行和综合化的财富管理银行”;扎实开展客群经营,稳步提升民企服务能力,力争成为优质民企的主办行。零售业务依托“民企澳门金沙网上娱乐网站圈”,打造特色核心客群,为民营企业及企业家提供有效率、有质量、有温度、有深度的服务。

三是资负结构持续优化。民生银行按照资管新规等监管要求,努力推动存款增长,同时优化资产负债结构,缓释资本压力;制定高效的资本策略、科学的定价策略和稳健的流动性策略,进一步提升资产负债及财务资源精准配置能力。

四是各类风险有效防控。打造适应、引领、推动和保障业务发展的风险管理体系,重塑风险文化;分层构建内控合规组织体系,持续优化内控合规部、法律事务部、审计部等部门职责;完善支持战略业务发展的风险管理举措,不断提升对流动性、市场、操作、合规、声誉风险的管控水平。

五是重点业务推进良好。公司金融方面,民企战略稳步落地,客群经营日渐深入;交易银行数字化持续升级;投资银行强化资本市场业务推动。零售金融方面,财富管理加快转型,小微金融业务稳步增长,信用卡客户结构调整成效显著。金融市场方面,资管业务转型有序推进,托管业务稳步发展,票据专营业务模式初见成效。网络金融方面,平台建设持续优化,网络金融业务快速增长,直销银行保持行业领先优势。

六是管理能力显著提升。持续提升财务精细化管理水平,进一步提升投入产出效率;持续推进渠道智能化,夯实渠道经营基础;围绕战略需求,不断升级人力资源管理;建设法治民生,提升依法经营水平;推动运营变革,做好战略业务的支撑服务。

展望未来,民生银行表示,该行将紧密围绕服务实体经济、防范化解金融风险、深化金融改革三大任务,坚持稳健经营,推动改革转型,加快结构调整,积极培育新利润增长点,增强风险防控能力,努力夯实管理基础,实现可持续健康发展。

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